[永達保經理財]規劃『終身俸』給自己－永達保經--christ@在城市發呆的日子

本文章經達人學苑雜誌授權取自於第015期 2007.12
人生最大的風險就是自己，唯一能夠掌控的也是自己；您能想像20或30年後的你，挽著老伴牽老狗漫步在大自然中的情景，還是仍在賣著老命辛勤的工作，甚至正在接受病魔的折磨。健康與財富是一樣的重要，缺了一角就少了份安全感也無法樂活。

『終身俸』要靠自己規劃
『終身俸』不是每個人都能擁有，卻是可事先規劃的。永達保險經紀人公司石建峰協理表示，當客戶有需求時通常會以一筆可隨時運用的資金加上終身俸的觀念，協助客戶做未來退休規劃的安排。以目前熱銷的增額終身壽險(NIA)來看，今年每張保單的平均金額為15萬元，保單的續繳率第二年為96％及第三年92％以上，可見此商品的接受度與投保率是相當高的。

理財三分法簡單易懂
石建峰協理認為，『終身俸』最基本的觀念就是透過儲蓄的方式每年定期定額的累積本金，在最近漲聲四起的消費環境裡，NIA複利增值的特色就是來因應通貨膨脹的變化，特別在繳費期滿時，可將部份金額挪出運用，一部份繼續留下分期領回。退休準備時點越早越好一般設定年齡最多在35歲至40歲，在開始規劃的當下，理財三分法應該是最簡單易懂的規劃方式，60％常態支出、10％保險、30％較穩健的投資理財。
針對NIA保單商品消費者應該要有的基本認知是量力而為，石建峰協理也特別提示以下需注意的重點：
1.一般的保單商品第1年是沒有現價，第2年才能提出貸款的要求。
2.剛開始規劃的額度要看能力不需要魄力，中途解約最吃虧的還是消費者。

有規劃絕對勝過沒有
想要早退休、早享受就要早付出、早投資，理財商品沒有不好只看是不是適合自己，對於一般上班族財力不夠、承擔風險的能力也比較弱，所以更需要及早規劃，不管金額多少有規劃絕對勝過沒有，慢慢累積隨著財務能力的增加再作調整。